Om oss

ALLMÄNNA VILLKOR FÖR HANDEL MED FINANSIELLA INSTRUMENT GENOM KRAFT FINANS AS
(nedan kallat ”Kraft Finans” eller ”Bolaget”)

Kraft Finans AS
Larsamyrå 18, Trim Towers
PB 1063
4313 Sandnes
Telefon: 51 97 74 40

Införandet

Dessa villkor har upprättats i enlighet med lagen om handel med värdepapper (VPHL) och därtill hörande regelverk. Reglerna och villkoren ersätter i sin helhet tidigare versioner av villkoren. Termer som definieras i lagen om värdepappershandel har en liknande betydelse när de används i dessa villkor.

Värdepappersföretagets kunder anses ha godtagit dessa villkor som bindande för dem när kunden, efter att ha mottagit villkoren, lämnar order, ingår avtal eller genomför transaktioner med värdepappersföretaget.

Företagets allmänna villkor finns endast tillgängliga i en norsk version.

Kunderna kan kommunicera med Kraft Finans på norska, svenska och engelska, både muntligt och skriftligt. Förfrågningar på andra språk kan avslås.

1. VILKA TJÄNSTER FÖRETAGET HAR RÄTT ATT TILLHANDAHÅLLA?

Kraft Finans står under tillsyn av Finanstil- och tillåten tilsyn, som har sina lokaler på Revierstredet 3 i Oslo.

Värdepappersföretaget är auktoriserat att tillhandahålla följande investeringstjänster: Avsnitt 2-1, stycke 1:

• 1: Ta emot och överföra beställningar
• 2: Utförande av order
• 4: Förvaltning av portföljen
• 5: Investeringsrådgivning
• 7: Placering av finansiella instrument där värdepappersföretaget inte tillhandahåller en fullständig emissionsgaranti

Värdepappersföretaget är auktoriserat att tillhandahålla följande relaterade tjänster: 2-6 §§ 1 mom.

• 1: Förvaring och administration av finansiella instrument för kunders räkning, inklusive hantering av kontanter och säkerheter, samt andra förvaltningstjänster
• 3: Rådgivning om kapitalstruktur, strategi m.m.: rådgivning och tjänster i samband med fusioner och förvärv
• 5: Framtagande och spridning av investeringsrekommendationer, finansiella analyser och andra former av allmänna rekommendationer avseende transaktioner i finansiella instrument
• 6: Tjänster i samband med emissionsgarantier

Kraft Finans bedriver gränsöverskridande verksamhet med följande tjänster till Luxemburg och Sverige:

• Investeringstjänster, jfr vphl. Avsnitt 2-1, stycke 1:
  • 1: Ta emot och överföra beställningar
  • 4: Förvaltning av portföljen
  • 5: Investeringsrådgivning
• Tillhörande tjänster, jfr vphl. 2-6 §§ stycke 1:
  • 5: Utarbetande och spridning av investeringsrekommendationer, analyser och allmänna rekommendationer

Värdepappersföretaget har också rätt att vara registrerat i det norska värdepappersregistret, aktieägarregistret och/eller andelsägarregistret i stället för den verkliga huvudmannen, jfr §§ 4-10 i lagen om publika aktiebolag, § 6-3 i lagen om värdepappersregister, §§ 13-2 i värdepappersfondsförordningen, jfr §§ 4-10 i lagen om värdepappersfonder och § 6-3 i lagen om värdepappersregister.

Kraft Finans rådgivning är leverantörsberoende. Det gäller inte bara den aktiva hanteringen av olika uppdrag, utan även rådgivning som rör andra produkter och tjänster som anses vara leverantörsberoende. All användning av ord som oberoende, inte bankägd eller annan i marknadsföringsmaterial ska inte förstås på något annat sätt än att värdepappersföretaget inte är en del av en koncern eller ägs av en eller flera av dess produktleverantörer.

2. VILKA REGLER OCH VILLKOR GÄLLER

Dessa villkor tillämpas på värdepappersföretagets investeringstjänster och tjänster i samband med transaktioner med instrument som hänför sig till finansiella instrument. Villkoren gäller för alla dessa tjänster, såvida det inte anges i det relevanta avsnittet eller en del av det att villkoret endast gäller specifikt specificerade instrument eller investeringstjänster.

De tjänster som nämns i 1 § regleras även av lagen om värdepappershandel, lagen om värdepapperscentraler, aktiebolagslagen, köplagen, avtalslagen osv. Dessutom är värdepappersföretaget skyldigt att följa de regler för god affärssed som fastställts för de enskilda marknaderna.

I dessa villkor betyder ”bankdag” alla dagar som banker i Norge är öppna.
Med ”börsdag” avses i dessa villkor den dag som den norska börsen är öppen.

3. LJUDINSPELNINGAR OCH ANNAN DOKUMENTATION

Värdepappersföretaget kommer att göra ljudinspelningar av telefonsamtal i samband med tillhandahållandet av investeringstjänster. Ljudinspelningar kommer att behållas av värdepappersföretaget. Ljudinspelningar måste lagras under en period av fem år i enlighet med tillämplig lag räknat från inspelningsdatumet, och kommer normalt att raderas efter utgången av den ålagda lagringsperioden. Ljudinspelningar av den enskilda kunden kommer att hittas genom att söka, inklusive tidpunkten för samtalet, det inkommande och utgående telefonnumret och den anställde på värdepappersföretaget som ringde samtalet. Företaget kan vara skyldigt att lämna ut ljudinspelningar till offentliga myndigheter och andra som kan kräva detta enligt lag. Dessutom kan ljudinspelningar lämnas ut till organ som ansvarar för klagomål utanför domstol, även i samband med behandlingen av klagomål på kundens vägnar. § 29 i affärsvillkoren.

Andra företag som samarbetar med värdepappersföretaget när det gäller tillhandahållandet av relevanta investeringstjänster har en liknande skyldighet att göra ljudinspelningar av samtal med kunden i den mån sådana investeringstjänster tillhandahålls via telefon. Dokumentation av kommunikation via andra kommunikationskanaler än telefon i samband med tillhandahållandet av investeringstjänster kommer att bevaras av värdepappersföretaget under en period som är förenlig med tillämplig lag.

4. FÖRHÅLLANDE TILL PROFESSIONELLA OCH ICKE-PROFESSIONELLA KUNDER

I enlighet med vphl. Skyldighet att klassificera sina kunder i kundkategorier, icke-professionella kunder, professionella kunder respektive godtagbara motparter. Bestämmelser har fastställts i vphl. och regler om hur kategoriseringen ska ske. Värdepappersföretaget kommer att informera alla kunder om vilken kategori de är klassificerade i.

Med kvalificerad motpart avses:

• Värdepappersföretag
• Kreditinstitut
• Försäkringsbolag
• Värdepappersfonder och fondbolag
• Pensionsfonder och förvaltningsbolag för pensionsfonder
• Råvaru- och derivathandlare
• Företag som uppfyller två av följande tre villkor:
  • balansräkning större än 20 miljoner euro
  • Nettoomsättningen var större än 40 miljoner euro
  • eget kapital större än 2 miljoner euro
• Offentliga myndigheter
• Centralbanker
• Överstatliga organisationer

Med professionella kunder avses:

• Godtagbara motparter
• Institutionella investerare vars huvudsakliga verksamhet är att investera i finansiella instrument, inklusive specialföretag för värdepapperisering.

Alla andra kunder, inklusive alla fysiska personer, betraktas i allmänhet som icke-professionella kunder. Klassificeringen inverkar på kundskyddets omfattning. Företaget har dock beslutat att klienter som omklassificeras till professionella kunder behåller kundskydd i linje med kraven för icke-professionella kunder.

Kundskydd Värdepappersföretaget säkerställer att icke-professionella och professionella kunder ställer bland annat strängare krav på information och rapportering till kunder. Vidare har Värdepappersföretaget, i enlighet med vphl. Skyldighet att samla in information om kunden för att bedöma om tjänsten eller det finansiella instrumentet/produkten i fråga är lämplig eller ändamålsenlig för kunden, vilket i förordningar kallas lämplighetstest och passandetest. Kundskydd är också viktigt för omfattningen av dessa tester samt för bedömningen av vad som kommer att utgöra ”bästa utförande” när man utför affärer för kunden.

Kunden kan ansöka hos värdepappersföretaget om att ändra kundklassificeringen. Information om en sådan omklassificering och konsekvenserna av detta kan erhållas från Värdepappersföretaget. Dessa villkor tillämpas på godtagbara motparter, professionella kunder och icke-professionella kunder, dock på så sätt att godtagbara motparter och professionella kunder anses ha särskilda förutsättningar för att bedöma de enskilda marknaderna och investeringsalternativen eller affärerna samt den rådgivning som värdepappersföretaget tillhandahåller. Godtagbara motparter får inte förlita sig på några villkor som anges för att skydda den icke-professionella kunden.

5. KUNDENS ANSVAR FÖR SIN EGEN KOMPETENS, BEHÖRIGHETER M.M.

Kunden förbinder sig att följa den lagstiftning och de regler och villkor som vid var tid gäller för den enskilda marknaden eller den enskilda marknadsplatsen där transaktioner genomförs. Detsamma gäller för avveckling och clearing genom de enskilda avvecklings- eller clearinghusen. Kunden garanterar att egen handel och avveckling sker i enlighet med och inom ramen för de licenser, auktorisationer och expertis av såväl offentlig som privaträttslig karaktär som gäller för Kundens handel med finansiella instrument. Kunden ska, på begäran av värdepappersföretaget, dokumentera sådana auktorisationer m.m.

Om kunden är ett utländskt företag förbehåller sig värdepappersföretaget rätten att på kundens bekostnad kräva att ett motiverat juridiskt utlåtande lämnas in om bland annat kundens behörighet att genomföra transaktionen i fråga.

Kunden ska förse värdepappersföretaget med en översikt över den eller de personer som kan lägga order eller acceptera affärer för kundens räkning. Handel eller godkännande av dessa är bindande för kunden, såvida inte värdepappersföretaget inte var i god tro när det gäller den enskilda personens auktorisationer.

Kunden är ansvarig för att hålla värdepappersföretaget uppdaterat hela tiden med avseende på vem som kan lägga order eller acceptera affärer för kunden. Kunden är bunden av de order eller godkännanden som ges till dem, såvida inte värdepappersföretaget inte har handlat i god tro med avseende på den enskilda personens auktorisationer. Värdepappersföretaget kommer inte att godta auktorisationer som sätter gränser för den enskilda kundens handel, om inte detta har överenskommits skriftligen. Kunden förbinder sig att tillhandahålla fullständig och korrekt information om sin egen finansiella ställning, investeringserfarenhet och mål som är relevanta för de begärda tjänsterna. I händelse av förändringar i ekonomisk situation, antaganden och/eller mål är kunden skyldig att meddela företaget utan onödigt dröjsmål.

Kunden är införstådd med att värdepappersföretaget kommer att använda den information som tillhandahålls av kunden som grund för sin bedömning av om tjänsten eller det finansiella instrumentet/produkten är lämplig eller lämplig för kunden, och kommer i allmänhet inte att genomföra egna undersökningar. Dessutom är kunden införstådd med att om värdepappersföretaget inte får tillräcklig information kommer värdepappersföretaget inte att kunna avgöra om tjänsten eller det finansiella instrumentet/produkten är lämplig eller lämplig för kunden.

Vid investeringsrådgivning eller aktiv förvaltning kommer kunden då att informeras om att tjänsten eller instrumentet i fråga inte kan tillhandahållas. När det gäller andra investeringstjänster kommer kunden i sådana fall att informeras om att den information som lämnats till värdepappersföretaget är otillräcklig och att tjänsten eller produkten då ska betraktas som olämplig. Om kunden trots en sådan varning fortfarande vill ha tjänsten eller produkten kommer den fortfarande att kunna genomföras.

Värdepappersföretaget är skyldigt att definiera så kallade målgrupper för de olika produkter som distribueras av värdepappersföretaget. Det innebär att värdepappersföretaget måste bestämma om en kund ska få marknadsföring och kunna investera i specifika produkter eller inte. När det gäller marknadsföring kommer kunder som definieras inom de olika grupperna grundläggande, informerade och avancerade att få marknadsföring enligt den bedömda nivå de befinner sig på som investerare.

Bedömningen baseras på de investeringar som kunden tidigare har gjort eller samlat på sig, samt hur många år en mäklare eller rådgivare har anlitats. Även om en kund anses tillhöra en kategori för att ta emot marknadsföring av vissa produkter, ska det inte anses att produkten automatiskt är lämplig om värdepappersföretaget har skickat sådan marknadsföring. Företaget kommer att bedöma lämpligheten i varje enskilt fall baserat inte bara på kunskap och erfarenhet, utan också på kundens mål och ekonomiska ställning. När det gäller marknadsföring kan det också anses att vissa grupper inte ska få information om vissa produkter, så kallat negativt urval. Kunder som definieras i grundkategorin kommer därför inte att få marknadsföringsmaterial som bedöms gälla endast de kategorier som är informerade och avancerade.

De olika kategorierna är indelade enligt följande kriterier:

Grundläggande: investeraren besitter grundläggande kunskaper om relevanta produkter som är reglerade och har standardiserad dokumentation i enlighet med regleringen av produkterna och som därmed kan fatta ett välgrundat beslut relaterat till att investera i sådana produkter. Till exempel fonder.

Informerad: investeraren har genomsnittlig kunskap om relevanta produkter som är relevanta och kan fatta ett välgrundat beslut baserat på tillgänglig förberedd dokumentation om produkten och bekanta sig med relevanta riskfaktorer. En informerad investerare har också viss erfarenhet av finansiell rådgivning eller mäkleri.

Avancerad: investeraren har god kunskap om relevanta produkter och transaktioner som är relevanta, En avancerad investerare har också erfarenhet av finansiell rådgivning, mäkleri eller diskretionär förvaltning.

Klienten åtar sig även att tillse att de medel och finansiella instrument som omfattas av det enskilda uppdraget är fria från belastning, såsom säkerheter, säkerhetsrätter (panträtter), kvarstad m.m. Detsamma gäller i de fall där kunden agerar som ombud för en tredje part.

6. RISK

Kunden är införstådd med att investeringar i och handel med finansiella instrument och andra relaterade instrument är förenat med en risk för förlust. Det investerade kapitalet kan öka eller minska i värde. Värdet på de finansiella instrumenten beror på fluktuationer på de finansiella marknaderna som värdepappersföretaget inte kan kontrollera.

Historisk värdeutveckling och avkastning kan inte användas som en indikator på framtida resultat och avkastning på finansiella instrument. För mer detaljerad information om de olika finansiella instrumentens egenskaper samt om den risk som är förknippad med handel med olika finansiella instrument hänvisas till produktinformationen för varje produkt (prospekt, faktablad, broschyrer eller annan information). Kunden måste utvärdera den risk som är förknippad med instrumentet och marknaden i fråga.

Kunden bör avstå från att göra investeringar i och handel med finansiella instrument och andra relaterade instrument om kunden inte är medveten om de risker som är förknippade med en sådan investering eller handel. Kunden uppmuntras att söka råd från värdepappersföretaget och andra relevanta rådgivare och, om nödvändigt, söka kompletterande information på marknaden innan kunden fattar sitt beslut. Alla affärer som utförs av kunden efter att rådgivning har erhållits från värdepappersföretaget sker på kundens egen risk och efter kundens eget gottfinnande och beslut. Värdepappersföretaget tar under alla omständigheter inget ansvar för den rådgivning som ges om kunden helt eller delvis avviker från den rådgivning som värdepappersföretaget har gett. Värdepappersföretaget garanterar inte något specifikt resultat av en kunds handel.

7. VILKA MARKNADSPLATSER HANDELN KOMMER ATT SKE PÅ

Kundernas order kommer att utföras både inom och utanför reglerade marknader. Det bör noteras att värdepappersföretagets verksamhet ibland kommer att vara relaterad till onoterade finansiella instrument som måste handlas utanför en reglerad marknad. Order som avser noterade finansiella instrument kommer att vidarebefordras till värdepappersföretag som är medlemmar på börsen och kommer att utföras av värdepappersföretaget i fråga.

8. REGISTRERING AV FÖRVALTARE (FÖRVALTARKONTO)

Bolaget är auktoriserat av Finanstil- och tilsynet i Norge att vara listat som förvaltare i värdepappersfondens register över andelsägare. Detta innebär att Kraft Finans kan komma att stå som ägare till de fondandelar som tecknats av kunden i de aktuella andelsägarregistren. Dessutom innebär detta att Kraft Finans kan öppna ett kundkonto för kundernas räkning.

Kraft Finans är skyldig att alltid hålla kundens medel åtskilda från värdepappersföretagets egna medel och andra kunders medel genom separat registrering hos värdepappersföretaget.

Genom att ingå kundavtalet accepterar kunden att Kraft Finans kan komma att anges som förvaltare av kundens innehav av andelar i värdepappersfonder i de olika fondernas andelsägarregister, inklusive kundkonton. Kunden kommer alltid att ha full tillgång till sitt innehav av andelar i fonder och kontanter på ett klientmedelskonto registrerat hos Kraft Finans.

9. BESTÄLLNINGAR OCH ÖVERLÅTELSER – INGÅENDE AV AVTAL

a. Inlämning och godkännande av beställningar eller uppdrag

Beställningar eller uppdrag från kunden kan lämnas muntligt per telefon, skriftligt eller elektroniskt. Värdepappersföretaget anses ha accepterat ordern eller uppdraget när det har nått värdepappersföretaget, om inte annat har avtalats. Alla företagets telefonsamtal spelas in med ljud.

Värdepappersföretaget är skyldigt att lagra all kommunikation från kunden, såsom brev, e-post, ljudinspelningar etc., som innehåller order eller indikationer på order. Dessa handlingar kommer att katalogiseras och lagras under en tidsperiod i enlighet med tillämpliga rättsliga krav på ett lagringssäkert medium utan tillgång för någon annan än de som, i syfte att skydda systemets funktion, har ett legitimt behov av tillgång till sådant material.

Ljudinspelningar ska lagras så att det är möjligt att söka på tidpunkten för samtalet, det inkommande och utgående telefonnumret samt namnet på den anställde som fick ordern/indikationen.

Värdepappersföretaget kommer inte att vara skyldigt att utföra order eller överlåtelser som värdepappersföretaget antar kan leda till en överträdelse av offentligrättsliga lagar eller regler som fastställts för marknadsplatsen i fråga.

b. Tjänstgöringstid

Kundens order om teckning, försäljning eller inlösen vidarebefordras elektroniskt eller via andra medier direkt till berörd handelsplattform eller förvaltare/utgivare. Kunden har inte möjlighet att ångra beställningen efter att den har förmedlats och registrerats av mottagaren om inte annat överenskommits.

För order/uppdrag relaterade till handel med överlåtbara värdepapper och derivatkontrakt med överlåtbara värdepapper som underliggande instrument gäller ordern/uppdraget den 1 handelsdag (dvs. till och med tilldelningsdagens slut) och förfaller därefter, om inte annat överenskommits eller angetts för den aktuella ordertypen eller orderspecifikationen. För övriga uppdrag avtalas uppdragets längd separat. Överlåtelsedagen är den dag då kundens överlåtelse/order till värdepappersföretaget att köpa eller sälja finansiella instrument genom eller till/från ett annat värdepappersföretag har mottagits av värdepappersföretaget. I de fall där värdepappersföretaget initierar en handel anses överlåtelsedatumet vara den dag då värdepappersföretaget kontaktar kunden och får godkännande för uppdraget avseende köp eller försäljning av de finansiella instrumenten i fråga.

Det kan finnas andra tidsfrister för vissa produkter/produktleverantörer, sådana tidsfrister kommer att anges i den relevanta produktinformationen/avtalet med produktleverantören.

Överlåtelsen/ordern kan återkallas i den mån den inte har verkställts av värdepappersföretaget, se dock första stycket vad gäller vidarebefordran av order som avser fondandelar.

c. Behandling av beställningar och uppdrag

Värdepappersföretaget kommer att sträva efter att säkerställa bästa möjliga villkor för utförandet av de uppdrag som mottagits under uppdragsperioden. Värdepappersföretaget kommer att vidarebefordra order till andra mäklare och fondförvaltningsbolag som kommer att utföra ordern och genomföra avvecklingen.

Värdepappersföretaget får inte ingå ett avtal som motpart till en kund och ska uteslutande vidarebefordra alla orderöverlåtelser till andra företag. Värdepappersföretaget förbehåller sig rätten att kombinera kundens order med order från andra kunder, personer eller företag som är eller inte är anknutna till värdepappersföretaget.
Aggregering med kundorder kommer inte att ske om det inte är osannolikt att aggregeringen i allmänhet kommer att vara till nackdel för kunden. Det bör dock noteras att aggregering kan vara skadligt för en enskild kundorder på isolerad basis. Sammanläggning av kundorder med handel för Kraft Finans egen räkning får inte ske om det inte är till fördel för kunden. Beställningar från kunder som normalt agerar på uppdrag av tredje part, dvs. för sin arbetsgivare eller annan fysisk eller juridisk person, kommer att avvisas om kunden inte tydligt anger vem beställningen görs för när beställningen skickas. Om kunden lämnar in en order både för egen räkning och för sin arbetsgivares eller en annan fysisk eller juridisk persons räkning, kommer värdepappersföretaget att ge företräde åt den person som kunden företräder.

d. Detaljerade handelsregler

Företaget är inte medlem i Oslobörsen, men kan vidarebefordra alla order i noterade finansiella instrument till andra värdepappersföretag som är medlemmar på börsen. Villkoren för genomförandet av sådana transaktioner kommer att anges i villkoren för det värdepappersföretag som Kraft Finans lägger ordern hos. Kraft Finans kommer dock att ansvara för själva spridningen.

10. AVVECKLING AV FINANSIELLA INSTRUMENT I NORGE

Företaget kommer inte att ansvara för avvecklingen i sig, utan kommer att vidarebefordra order som sedan kommer att lämnas in till andra värdepappersföretag för utförande.

11. AVISERING AV AVTAL OCH SLUTFÖRDA UPPDRAG – AVRÄKNINGSNOTA OCH ÄNDRINGSNOTA (VPS)

Värdepappersföretaget ska genom en avräkningsnota eller på annat sätt informera kunden om ett avtal som ingåtts för kundens räkning och om villkoren för transaktionens genomförande. Underrättelsen ska lämnas senast den första arbetsdagen efter det att värdepappersföretaget mottagit informationen från det värdepappersföretag eller fondförvaltningsbolag som genomförde transaktionen och ska meddelas muntligen per telefon eller skickas till kundens angivna e-post- eller postadress. Detta gäller inte om informationen skickas direkt till kunden från det utförande företaget. Fondbolagets teckning och inlösen av andelar är inte Kraft Finans ansvar.

Värdepappersföretaget förbehåller sig rätten att korrigera uppenbara fel i avräkningsnotan, bekräftelsen etc. En sådan rättelse måste göras så snart felet upptäcks. Leverans av finansiella instrument som är registrerade hos VPS bekräftas också genom en ändringsanmälan från VPS. På kundens begäran kommer värdepappersföretaget att informera kunden om statusen för de order som kunden har lagt.

12. KLAGOMÅL MELLAN FÖRETAGET OCH EN KUND SOM INTE ÄR ETT VÄRDEPAPPERSFÖRETAG

Om kunden inte har fått en avräkningsnota eller annan bekräftelse inom tre börsdagar och inom sju börsdagar för kunder med utländsk adress efter det att avtalet har ingåtts eller efter utgången av uppdragsperioden, ska kunden underrätta värdepappersföretaget senast vid utgången av den fjärde och åttonde börsdagen efter det att avtalet har ingåtts eller efter uppdragstidens utgång.

Kunden ska omedelbart efter mottagandet av avräkningsnotan eller annan bekräftelse kontrollera den och ska, samma dag som mottagandet eller senast vid utgången av nästkommande börsdag – om ett klagomål inte kunde lämnas in inom normal kontorstid på mottagningsdagen – meddela den berörda enheten i värdepappersföretaget om han vill hävda att någon av bestämmelserna i avräkningsnotan/bekräftelsen står i strid med ordern, uppdraget eller det ingångna avtalet. Om leverans till kunden av överlåtbara värdepapper som är registrerade hos VPS inte har ägt rum på avvecklingsdagen och kunden har gjort de nödvändiga medlen tillgängliga för värdepappersföretaget, måste kunden omedelbart anmäla annullering till värdepappersföretaget om kunden vill åberopa förseningen som grund för att säga upp avtalet. Detta är dock för att förklaringen om annullering inte ska ha någon effekt om kunden mottar uppfyllelsen inom två arbetsdagar efter det att en sådan förklaring om annullering har mottagits. Under denna period har kunden inte rätt att ingå ett täckningsavtal på värdepappersföretagets bekostnad och risk.

Med ”omedelbart” i föregående stycke avses samma dag eller, om ett klagomål eller en invändning inte har kunnat lämnas in inom normal kontorstid, senast vid utgången av nästkommande handelsdag. Tidsfristen räknas från det tidigaste datumet:

• den tidpunkt då kunden fick eller borde ha fått kännedom om att leveransen inte har skett genom tillgång till VPS-kontot, genom ett elektroniskt bekräftelsesystem, genom meddelande från förvaltaren eller på annat sätt,
• den tidpunkt då ändringsmeddelandet från VPS anlände till, eller i enlighet med tidpunkten för ordinarie postning, skulle ha anlänt till den adress som kunden har angett.

Om betalning till kunden inte har gjorts inom den tid som anges i avtalet och kunden har levererat de relevanta överlåtbara värdepapperen eller gjort dem tillgängliga för värdepappersföretaget, måste kunden, så snart han har konstaterat eller borde ha konstaterat att betalning inte har mottagits, anmäla annullering till värdepappersföretaget om kunden vill åberopa förseningen som grund för att säga upp avtalet. Kunden kan endast häva avtalet om förseningen är betydande. Vid köp eller försäljning av finansiella instrument genom värdepappersföretaget gäller de allmänna reglerna om ogiltighet av avtal på motsvarande sätt för förhållandet mellan köparen och säljaren. Om kunden vill göra gällande att ett avtal inte är bindande på grund av ogiltighet ska kunden invända mot detta omedelbart efter det att kunden fått kännedom om eller borde ha fått kännedom om de omständigheter som åberopas som grund för ogiltigheten. (I samtliga fall måste invändningen lämnas in inom sex månader från det att avtalet ingicks.) En sådan invändning kommer att ha sådan effekt i förhållande till värdepappersföretaget som följer av de allmänna reglerna om ogiltighet av avtal. Muntliga klagomål eller invändningar måste omedelbart bekräftas skriftligen. Delleverans till kunden ger honom inte rätt att häva avtalet om inte kunden har gjort en uttrycklig reservation om fullständig leverans. För avtal om handel med utländsk valuta (valutaspot) ska reklamationsfristerna beräknas på grundval av bankdagar och inte börsdagar. Om kunden inte har reklamerat inom den tid som anges ovan anses reklamationsrätten ha upphört.

13. ÅNGERRÄTT

All försäljning av finansiella instrument, inklusive fondandelar, sker antingen från ett fast driftställe eller genom distansförsäljning. Vid försäljning från en stadigvarande plats för affärsverksamhet har kunden ingen ångerrätt. Kunden har inte heller ångerrätt vid distansförsäljning av Finansiella Instrument. Det beror på att värdet på de finansiella instrumenten, inklusive fondandelar, är beroende av svängningar på de finansiella marknaderna som Kraft Finans inte har något inflytande över och som kan inträffa under ångerfristen.

14. KLAGOMÅL MELLAN VÄRDEPAPPERSFÖRETAG

Om leverans av överlåtbara värdepapper som är registrerade hos VPS inte har ägt rum på avvecklingsdagen och värdepappersföretaget har gjort de nödvändiga medlen tillgängliga för det andra värdepappersföretaget, har värdepappersföretaget rätt att ingå ett täckningsavtal om värdepappersföretaget omedelbart underrättar det andra värdepappersföretaget om att värdepappersföretaget kommer att åberopa förseningen som grund för att ingå ett täckningsavtal. Med ”Omedelbart” avses så snart som möjligt och före utgången av den första handelsdagen efter likviddagen.

Täckningsavtalet ska dock ingås så snart som möjligt efter underrättelsen, så att det andra företaget har rätt att göra efterleveranser inom tre – 3 – timmar efter det att investeringsföretagets anmälan har nått det andra företaget. Täckningsavtal måste ingås till marknadspriser.

Eventuella kapitalförluster enligt detta täckningsavtal kommer att bäras av det andra värdepappersföretaget, som inte kommer att ha rätt till någon vinst. Om värdepappersföretagets köpande kund har tillkännagett en annullering ska värdepappersföretaget omedelbart underrätta det andra värdepappersföretaget om värdepappersföretaget vill åberopa förseningen som grund för att säga upp avtalet med det andra värdepappersföretaget.

Om en uppsägningsförklaring från värdepappersföretagets köpande kund därefter får verkan i enlighet med reglerna i avsnitt 11, får värdepappersföretaget säga upp avtalet med det andra värdepappersföretaget om värdepappersföretaget omedelbart meddelar det andra värdepappersföretaget om uppsägningen efter det att detta har klargjorts. Om kundens hävning medför en skyldighet för värdepappersföretaget att ersätta kundens förluster, kan värdepappersföretaget kräva ett motsvarande ersättningsbelopp från det andra värdepappersföretaget.

15. HANDEL UTOMLANDS, INKLUSIVE FÖRVARING AV KUNDERS TILLGÅNGAR

För handel med och avveckling av utländska finansiella instrument hänvisas till de handelsregler och avvecklings- eller leveransvillkor som fastställts i det land eller av den marknadsplats där de finansiella instrumenten köps eller säljs. Kunden är införstådd med att avveckling och tillhandahållande av säkerheter på utländska marknader kan innebära att kundens tillgångar som har lämnats in för avveckling eller som säkerhet inte hålls åtskilda från det eller de utländska värdepappersföretag som används av värdepappersföretaget och/eller dess avvecklingsrepresentanters egna medel.

Det är värdepappersföretagets ansvar att tillhandahålla relevant information till kunden om, inklusive den rättsliga regleringen av, hur kundernas tillgångar behandlas på de relevanta marknaderna. Kunden är införstådd med att han/hon, efter att ha mottagit sådan information, bär risken för sina egna tillgångar som har överförts till utländska banker, värdepappersföretag, avvecklingsagenter, clearinghus etc. i form av avveckling eller säkerhet, och att värdepappersföretagets ansvar gentemot kunden för sådana tillgångar är begränsat i enlighet med det relevanta landets eller marknadens regler. I vilket fall som helst tar företaget inget ansvar utöver vad som följer enligt norsk lag.

16. AVTALSBROTT

Kunden anses ha brutit mot sina skyldigheter enligt dessa villkor bland annat när:

1. finansiella instrument eller pengar inte har levererats/gjorts tillgängliga inom tidsfristen för avveckling eller om kunden inte uppfyller någon annan väsentlig skyldighet enligt affärsvillkoren,
2. kunden ingår ett särskilt avtal med sina borgenärer om betalningsanstånd, blir insolvent, inleder skuldförhandlingar av något slag, ställer in sina betalningar eller försätts i konkurs eller offentlig förvaltning, eller
3. Kunden avvecklar sin verksamhet eller betydande delar av den.

I händelse av utebliven betalning har värdepappersföretaget rätt att:

1. Deklarera alla oavvecklade affärer som förfallna och ej utförda uppdrag som avbrutna och avslutade,
2. Används för att kvitta alla värdepappersföretagets fordringar mot kunden från andra transaktioner, inklusive krav på provision, utbetalningar för skatter och avgifter, krav på ränta etc., och kostnader eller förluster till följd av kundens brott mot en eller flera skyldigheter gentemot värdepappersföretaget, med avseende på eventuella fordringar som kunden har mot värdepappersföretaget vid tidpunkten för försummelsen – oavsett om fordringarna är i samma eller olika valutor. Fordringar i utländsk valuta måste konverteras till NOK i enlighet med marknadskursen vid tidpunkten för utebliven betalning.
3. Utföra, på kundens bekostnad och risk, vad värdepappersföretaget anser nödvändigt för att täcka eller minska förluster eller ansvar till följd av avtal som ingåtts för kunden eller för dennes räkning, inklusive återföring av transaktioner.
4. Kräva ersättning för de kostnader som värdepappersföretaget ådragit sig till följd av kundens försummelse, inklusive kostnader som uppstått i samband med lån av finansiella instrument, ränta och andra förseningsavgifter. Dessutom gäller köplagens bestämmelser om förväntad (förväntad) avtalsbrott, inklusive hävning vid sådant brott.

I händelse av försummelse som nämns i avsnitt 12 regleras värdepappersföretagets påföljder vid avtalsbrott uttömmande i avsnitt 12. I händelse av andra försummelser av ett värdepappersföretag, som är en motpart till värdepappersföretaget, får värdepappersföretaget vidta ovannämnda åtgärder vid försummelse. Särskild uppmärksamhet ägnas åt det faktum att försummelser i fråga om det värdepappersföretag eller förvaltningsbolag som tar emot order för utförande kommer att styras av de riktlinjer som gäller för dem.

17. RÄNTA VID UTEBLIVEN BETALNING

I händelse av värdepappersföretagets eller kundens försummelse ska ränta betalas motsvarande den dröjsmålsränta som gäller vid varje given tidpunkt, jfr. lag nr 100 om dröjsmålsränta etc. av den 17 december 1976, om inte annat särskilt överenskommits.

18. ARVODEN

Vid ingående av kundavtal med Kraft Finans accepterar kunden värdepappersbolagets vid var tid gällande prislista. Uppdaterade priser finns tillgängliga på begäran och kommer även att visas i investeringsdokumenten som rör de relevanta investeringarna. Vid användning av Kraft Finans investeringstjänster kan abonnemangsavgifter, rådgivningsavgifter och depåavgifter tillkomma.

Storleken på avgifterna kommer att variera beroende på det belopp som kunden investerar vid varje given tidpunkt. Den mer detaljerade beräkningsgrunden för avgifterna framgår av de investeringsdokument som är kopplade till den enskilda investeringen.

Värdepappersföretaget får debitera kunden för rådgivningsavgifter och depåavgifter i följande prioritetsordning:

• Dra av den kontanta delen på kundens konto för likvida placeringar (gäller ej konton under den aktiva förvaltningstjänsten som har separata villkor).
• Om den kontanta delen inte täcker avgiften kan värdepappersföretaget vidta en eller flera av följande åtgärder:
• Inlösen av finansiella instrument för att täcka avgifter överstigande 100 NOK. Detta görs genom en lika procentuell avyttring av alla finansiella instrument i portföljen, så att portföljens sammansättning bibehålls.
• Skicka en faktura till kunden för utestående avgifter.

Kraft Finans utgår från att samtliga avgifter är undantagna från moms i enlighet med gällande tolkning av momslagen. Om värdepappersföretaget är skyldigt att fakturera moms – helt eller delvis – till följd av befintliga eller nya regler, kommer momsen att läggas till utöver den årliga avgiften.

19. SKADEERSÄTTNING

Bolagets ersättning kommer att vara föremål för individuella överenskommelser beroende på investeringens och engagemangets storlek. Ersättningen sker antingen genom tecknings- och etableringskostnader/provisioner eller via årliga marginaler på löpande investeringar samt så kallade vinstdelningar. Värdepappersföretaget får även beräkna särskild ersättning för konsultuppdrag.

Courtage- eller uppläggningskostnad är en ersättning som läggs till värdet på de finansiella instrument som kunden köper eller säljer. Courtage anges normalt i procent. Alternativt kan ersättningen beräknas som en valutakursdifferens, det vill säga ett påslag på köparens pris eller ett avdrag från försäljningspriset. Mottagande av tecknings-/portföljprovision innebär att värdepappersföretaget kan få en distributionsavgift från leverantören eller förvaltaren i form av en procentandel av den ersättning som kunden måste betala till produktleverantören, eller en procentandel av den löpande förvaltningsavgift som produktleverantören begränsar från kunden.

Kraft Finans kan få portföljintäkter i form av så kallad avkastningsprovision, vanligtvis på fonder. I dessa produktgrupper kommer värdepappersföretagets avgift att betalas av leverantören som en avkastningsprovision på vad leverantören tar ut av kunden i alla fall. I övriga produkter tillkommer värdepappersföretagets årliga rådgivningsavgift.

Gemensamt för alla produkter inom värdepappersföretagets produktsortiment är att eventuell avkastningsprovision som värdepappersföretaget erhåller återbetalas till kunden. För övriga produktgrupper kommer Kraft Finans att kunna erhålla mellan 0 och 100 procent av uppstartskostnaderna, som normalt ligger mellan 1 och 5 procent för kunden. Mer specifik information om de kostnader som är förknippade med de specifika produkterna kommer att framgå av prospektet eller annan produktinformation som upprättas och presenteras i samband med produkterna. Värdepappersföretaget förbehåller sig rätten att göra avdrag från kundens fordringar för kostnader som nämns i första stycket, samt för eventuella skatter, omsättningsskatter etc. I de fall där en transaktion inte slutförs kommer värdepappersföretaget inte att kräva ersättning om inte annat särskilt överenskommits.

20. OMBUD (MELLANHÄNDER), FÖRVALTARE OCH AVVECKLINGSAGENTER

Om kunden lämnar order eller uppdrag som ombud, förvaltare, avvecklingsagent eller för en tredje parts räkning, är kunden och den person som han eller hon agerar på uppdrag av eller för är bundna av dessa villkor. Kunden är solidariskt ansvarig gentemot värdepappersföretaget för denna tredje parts förpliktelser i den utsträckning som skyldigheterna är ett resultat av kundens order eller uppdrag. Om kunden använder sig av en förvaltare, likvidbank eller andra mellanhänder krävs att detta regleras i ett separat avtal. Användningen av sådana mellanhänder befriar inte slutkunden från dess ansvar enligt dessa villkor.

21. ANSVAR OCH BEFRIELSE FRÅN ANSVAR

Värdepappersföretaget är ansvarigt gentemot kunden för genomförandet av köp eller försäljningar som det har genomfört på kundens vägnar eller med kunden. Detta gäller dock inte om kunden har godkänt den andra parten i förväg. Värdepappersföretaget tar inget ansvar för avveckling om kunden inte gör nödvändiga medel och finansiella instrument tillgängliga för värdepappersföretaget på eller före avvecklingsdagen.

Värdepappersföretaget tar inte heller något ansvar för indirekta skador eller förluster som kunden åsamkats till följd av att kundens avtal med en tredje part helt eller delvis upphör att gälla eller inte fullgörs på ett korrekt sätt. Värdepappersföretaget eller dess anställda är i övrigt inte ansvariga för kundens förluster så länge värdepappersföretaget eller dess anställda har iakttagit allmänna krav på tillbörlig aktsamhet vid tillhandahållande av rådgivning eller utförande av order eller uppdrag.

I de fall där värdepappersföretaget har anlitat kreditinstitut, värdepappersföretag, clearingorganisationer, ombud eller andra motsvarande norska eller utländska assistenter, kommer värdepappersföretaget eller dess anställda endast att vara ansvariga för dessa assistenters handlingar eller försummelser om värdepappersföretaget inte har uppfyllt allmänna krav på tillbörlig aktsamhet vid valet av sina assistenter. Om assistenter som nämns i föregående mening har anlitats på order eller krav från kunden, tar värdepappersföretaget inget ansvar för fel eller avtalsbrott från deras sida. Värdepappersföretaget är under inga omständigheter ansvarigt för skada eller förlust som orsakas av hinder eller andra omständigheter som ligger utanför värdepappersföretagets kontroll, inklusive strömavbrott, fel eller avbrott i elektroniska databehandlingssystem eller telekommunikationsnät etc., brand, vattenskador, strejker, lagändringar, myndighetsbeslut eller liknande omständigheter. Om handel har utförts på en norsk eller utländsk börs på order eller krav från kunden, kommer värdepappersföretaget inte att vara ansvarigt för eventuella fel eller försummelser som begås av den börsen eller någon tillhörande clearingorganisation, och kunden bekräftar härmed att varje börs/clearinghus kan ha fastställt sina egna regler för att reglera sitt ansvar gentemot börsmedlemmar; kunder etc. med en större eller mindre grad av friskrivningsklausuler.

Värdepappersföretaget är inte heller ansvarigt för fall där försening eller utebliven ankomst beror på att avveckling i monetära frågor eller värdepapper har avbrutits till följd av omständigheter som ligger utanför värdepappersföretagets kontroll.

22. UPPHÖRANDE AV AFFÄRSRELATIONEN

Affärer eller transaktioner som väntar på avveckling i slutet av affärsrelationen ska stängas och slutföras så snart som möjligt. Vid uppsägning av affärsförbindelsen ska värdepappersföretaget genomföra en slutlig uppgörelse där värdepappersföretaget har rätt att kvitta mot kundens fordringar för värdepappersföretagets fordringar, inklusive mäklararvode, skatter, tullar, räntor etc.

23. INFORMATIONSBLOCKERINGAR OCH INTRESSEKONFLIKTER

Värdepappersföretaget ska sträva efter att undvika att intressekonflikter uppstår och har riktlinjer och regler för att säkerställa att verksamhetsområdena i värdepappersföretaget drivs oberoende av varandra för att undvika att intressekonflikter uppstår. Värdepappersföretaget har en särskild skyldighet att se till att kundens intressen har företräde framför intressena hos värdepappersföretagets anställda och andra närstående personer, och att vissa kunder inte otillbörligt gynnas på bekostnad av andra kunder. Om intressekonflikter inte kan undvikas ska värdepappersföretaget så långt det är möjligt se till att kunden behandlas rättvist och korrekt. Om värdepappersföretaget har ett särskilt intresse utöver ordinarie vinstmedel, t.ex. till följd av egna innehav i viss omfattning i de finansiella instrument som rådgivningen avser, kommer det att informeras om detta intresse. Detta, liksom de särskilda sekretessbestämmelser som gäller, kan innebära att Värdepappersföretagets anställda som är i kontakt med kunden kan vara förhindrade att använda eller inte ha kännedom om information som finns tillgänglig i Värdepappersföretaget och som kan vara relevanta för kundens investeringsbeslut.

I vissa fall kommer kundens kontaktperson(er) i värdepappersföretaget inte att kunna ge råd om specifika investeringar. I sådana fall kan företaget inte motivera varför det inte kan ge råd eller utföra en viss order. Värdepappersföretaget och dess anställda kan ha egna intressen i förhållande till de transaktioner eller investeringar som kunden kommer att göra. Detta kan bland annat bero på:

1. rådgivningsuppdrag för det aktuella investeringsobjektet,
2. Tillhandahållande av garantier eller deltagande i teckningskonsortier.
3. konsultuppdrag för andra kunder,
4. de anställdas egna befattningar.

På kundens begäran kommer värdepappersföretaget att tillhandahålla en mer detaljerad, skriftlig förklaring av värdepappersföretagets riktlinjer för hantering av intressekonflikter.

24. MEDLEMSKAP I VÄRDEPAPPERSFÖRETAGENS GARANTIFOND

Företaget är medlem i värdepappersföretagens garantifond. jfr §§ 9-38 med tillhörande föreskrifter. Garantifonden omfattar fordringar som uppstår på grund av värdepappersföretagets oförmåga att tillhandahålla täckning för fordringar som härrör från värdepappersföretagets behandling av kunders medel och finansiella instrument och som innehas, administreras eller förvaltas av värdepappersföretaget för kunders räkning i samband med investerings- och sidotjänster.

25. ÅTGÄRDER MOT PENNINGTVÄTT

När en affärsförbindelse upprättas ska kunden genom identitetskontroller m.m. dokumentera sin identitet samt specificera och dokumentera eventuella fullmakter eller ombud, så att värdepappersföretaget vid varje tidpunkt kan fullgöra sina skyldigheter enligt regler och riktlinjer till följd av de vid var tid gällande åtgärderna för bekämpning av penningtvätt.

För företagskunder är kunden skyldig att informera värdepappersföretaget om alla förändringar i ägarstrukturen som leder till en förändring av vem som anses vara verkliga huvudmän enligt tillämplig lag. Efter att kundrelationen har etablerats kommer kunden att bli föremål för löpande penningtvättskontroll i enlighet med gällande lagkrav. Kunden är medveten om att värdepappersföretaget är eller kan vara skyldigt att förse offentliga myndigheter med all relevant information som rör kundrelationen eller enskilda transaktioner. Detta kan göras utan att kunden informeras om att sådan information har lämnats.

26. SKYLDIGHET ATT LÄMNA UT UPPGIFTER TILL MYNDIGHETER – TYSTNADSPLIKT

Utan hinder av den lagstadgade tystnadsplikten kommer värdepappersföretaget att lämna ut information om kunden, kundens transaktioner, insättningar på kundkonton och andra frågor till de myndigheter som kan kräva detta enligt lagar eller förordningar. Värdepappersföretaget kommer också att kunna tillhandahålla information om kunden till marknadsplatser, clearinghus etc. som kan kräva detta enligt lagar, förordningar eller andra regler som fastställts för dessa organ.

27. ÄNDRINGAR OCH TILLÄGG

Värdepappersföretaget förbehåller sig rätten att komplettera eller ändra dessa villkor. Tillägg eller ändringar träder i kraft från den tidpunkt då de meddelas kunden skriftligen. Meddelandet skickas via e-post till kundens e-postadress, eller skickas till kunden per post om kunden inte använder e-post. Ändringar eller tillägg kommer inte att påverka order, affärer, transaktioner etc. som lämnats in eller utförts före datumet för meddelande om tilläggen eller ändringarna.

28. MEDDELANDEN OCH FULLMAKTER

Kundens skriftliga kommunikation ska skickas via brev, e-post eller annan elektronisk kommunikation. Meddelanden som skickas via e-post ska bekräftas genom att skicka originalbrevet, om inte annat anges i dessa villkor. Vid upprättandet av affärsförbindelsen ska kunden förse värdepappersföretaget med hans/hennes adress, telefonnummer och eventuella elektroniska adresser, och ska därefter alltid hålla värdepappersföretaget informerat om eventuella ändringar av nämnda adresser och telefonnummer. Detsamma gäller likvida medel i banker och värdepapperskonton i VPS eller andra motsvarande rättighetsregister.

Kundens adress, telefonnummer och e-postadress samt de personer som befinner sig i kundens lokaler och som är behöriga att agera på kundens vägnar anges i en separat bilaga till dessa villkor. Eventuella ändringar måste omedelbart anmälas till värdepappersföretaget skriftligen.

29. TOLKNING

Villkoren gäller för ovan nämnda tjänster och i händelse av konflikt med lagstiftning som kan avvikas genom avtal ska villkoren äga företräde.

När hänvisning görs till lagstiftning, andra regler eller dessa villkor ska detta förstås som att dessa lagar, regler och villkor gäller från tid till annan.

30. KLAGOMÅL FRÅN KUNDER

Kunden kan lämna in ett klagomål till värdepappersföretaget. Det bör stå klart att detta är ett klagomål. Företagets förfarande för att hantera kundklagomål finns tillgängligt på kraftfinans.no.

Utländska kunder, inklusive norrmän bosatta utomlands, som kan åberopa lagar eller förordningar som ger skydd mot åtal från värdepappersföretaget i förhållande till deras skyldigheter gentemot värdepappersföretaget, avstår från denna rätt i den mån detta inte står i direkt konflikt med relevanta lagar eller förordningar.

31. JURISDIKTION – TILLÄMPLIG LAG – TVISTLÖSNING

Eventuella tvister i samband med förhållandet mellan kunden och värdepappersföretaget eller dessa villkor ska lösas i enlighet med norsk lag med Sør-Rogaland tingsrätt som (icke-exklusiv) plats.

Kunder med utländsk jurisdiktion avstår från all rätt att motsätta sig inlämnande av stämningar relaterade till dessa villkor vid Oslo tingsrätt.

Kunder med jurisdiktion i utlandet kan, oavsett ovanstående, stämmas av värdepappersföretaget i händelse av en sådan jurisdiktion om värdepappersföretaget så önskar.

32. PERSONUPPGIFTSLAGEN

Företaget, som företräds av chefen, är personuppgiftsansvarig enligt personuppgiftslagen. Personuppgifter kommer att behandlas i enlighet med tillämplig lagstiftning.

Se mer information om behandling av personuppgifter i Kraft Finans integritetspolicy.

Information om hantering av intressekonflikter

Kraft Finans är ett investmentbolag som erbjuder ett brett utbud av produkter och tjänster till en stor och varierad kundkrets. Vid tillhandahållande av investeringstjänster ska Kraft Finans alltid agera i kundens bästa intresse. Det kan dock från tid till annan uppstå att Kraft Finans hamnar i situationer där en kunds intressen står i konflikt med (i) Kraft Finans intressen (inklusive anställda hos Kraft Finans) eller (ii) en annan kunds intressen. I sådana situationer kommer Kraft Finans att vidta nödvändiga försiktighetsåtgärder för att förhindra intressekonflikter och för att minimera potentiell skada för kunderna.

Kraft Finans har tagit fram instruktioner för hur man identifierar potentiella intressekonflikter och hur man hanterar intressekonflikter så att kunderna inte drabbas. Dessa instruktioner implementeras i företaget.

Syftet med anvisningarna för identifiering och hantering av intressekonflikter är i första hand att säkerställa att de anställda som tillhandahåller investeringstjänster med motstridiga intressen tillhandahåller dessa tjänster med det oberoende som krävs. Detta för att skydda kundernas intressen. För att uppnå detta har Kraft Finans vidtagit generella åtgärder, bland annat:

• Instruktioner för korrekt utbyte av information mellan olika delar av företaget, inklusive en allmän tystnadsplikt relaterad till vad den anställde får veta om andras angelägenheter.
• Bolagets incitamentsstruktur innehåller diskretionära bedömningskriterier och baseras inte enbart på försäljningsvolym eller lönsamhet.
• Anvisningar för att säkerställa att den investeringsrådgivning som ges till investeraren är ändamålsenlig för mottagaren av rådgivningen.
• Uppförandekod för att förhindra att Kraft Finans anställda får förmåner på bekostnad av Kraft Finans verksamhet.
• Information om potentiella intressekonflikter i att både vara aktiv förvaltare och distributör av Kraftfonderna, inklusive hur detta tas om hand i avgiftsmodellen.
• Information om att all returprovision som betalas från produktleverantören till Kraft Finans kommer att vidarebefordras till kunderna i sin helhet.

Om Kraft Finans instruktioner för att identifiera och hantera intressekonflikter inte är tillräckliga för att tillvarata kundernas intressen på ett tillfredsställande sätt kommer Kraft Finans att skriftligen informera kunderna om eventuella intressekonflikter. Kraft Finans kommer inte att vidarebefordra beställningar för kundens räkning förrän sådan information har lämnats.

Mer information om Kraft Finans instruktioner för att identifiera och hantera intressekonflikter finns tillgängliga på begäran.

Denna cookiepolicy uppdaterades senast den 31 juli 2023 och gäller för medborgare och invånare med laglig permanent bosättning i Europeiska ekonomiska samarbetsområdet och Schweiz.

1. Inledning

Vår webbplats, https://kraftfinans.no (hädanefter: ”Webbplats”) använder cookies och annan relaterad teknik (för enkelhetens skull kallas relaterad teknik också för ”cookies”). Cookies placeras också av tredje part som vi har anlitat. I dokumentet nedan informerar vi om användningen av cookies på vår webbplats.

2. Vad är cookies?

En cookie är en enkel liten fil som skickas tillsammans med sidor på denna webbplats och lagras av din webbläsare på din dators hårddisk eller annan enhet. De uppgifter som lagras där kan returneras till våra servrar, eller till servrarna hos relevant tredje part, vid ett efterföljande besök.

3. Vad är skript?

Ett skript är en bit kod som används för att säkerställa att vår webbplats fungerar korrekt och interaktivt. Denna kod körs på vår server eller på din enhet.

4. Vad är en web beacon?

En web beacon (eller pixeltagg) är en liten, osynlig bit text eller bild på en webbsida som används för att övervaka trafiken på en webbsida. För att uppnå detta lagras vissa uppgifter om dig med hjälp av en webb-beacon.

5. Kakor (cookies)

5.1 Tekniska eller funktionella cookies

Vissa cookies säkerställer att vissa delar av webbplatsen fungerar korrekt och att dina användarpreferenser förblir kända. Genom att placera funktionella cookies gör vi det lättare för dig att besöka vår webbplats. På så sätt behöver du inte ange samma information upprepade gånger när du besöker vår webbplats och till exempel finns varorna kvar i din varukorg tills du har betalat. Vi kan placera dessa cookies utan ditt samtycke.

5.2 Cookies för statistik

Vi använder statistikcookies för att optimera webbplatsupplevelsen för våra användare. Med hjälp av dessa statistikcookies får vi insikt i hur vår webbplats används. Vi ber om din tillåtelse att placera cookies för statistiska ändamål.

5.3 Cookies för reklam

På den här webbplatsen använder vi cookies för annonsering så att vi kan få insikt i kampanjens resultat. Detta sker baserat på en profil som vi skapar baserat på ditt beteende på https://kraftfinans.no. Med dessa cookies associeras du som besökare på webbplatsen med ett unikt ID, men dessa cookies kommer inte att skapa en profil baserat på ditt beteende och dina intressen för att visa personliga annonser.

5.4 Marknadsförings-/spårningscookies

Marknadsförings-/spårningscookies är cookies eller någon annan form av lokal lagring, som används för att skapa användarprofiler för att visa reklam eller för att spåra användaren på denna webbplats eller på flera webbplatser för liknande marknadsföringsändamål.

Eftersom dessa cookies är markerade som spårningscookies kommer vi att be om din tillåtelse att placera dem.

5.5 Sociala medier

På vår webbplats har vi inkluderat innehåll från Facebook och LinkedIn för att marknadsföra sidor (t.ex. ”gilla” eller ”stifta”) eller dela (t.ex. ”tweet”) i sociala medier som Facebook och LinkedIn. Innehållet är inbäddat med kod från Facebook och LinkedIn och använder även cookies. Detta innehåll kan lagra och bearbeta viss information för personliga marknadsföringsändamål.

Läs sekretesspolicyn för de olika sociala nätverken (som kan uppdateras regelbundet) för att läsa vad de gör med dina (personliga) uppgifter som de behandlar med hjälp av dessa cookies. Den data som hämtas anonymiseras så mycket som möjligt. Facebook och LinkedIn finns i USA.

6. Placerade cookies

7. Samtycke

När du besöker vår webbplats för första gången kommer vi att visa dig ett popup-fönster med en förklaring om cookies. Så snart du klickar på ”Spara” samtycker du till vår användning av alla cookies och plugin-program som beskrivs i popup-fönstret och cookie-policyn. Du kan inaktivera användningen av cookies via din webbläsare, men observera att vår webbplats kanske inte längre fungerar korrekt.

7.1 Hantera dina samtyckesinställningar

8. Aktivera/inaktivera och radera cookies

Du kan använda din webbläsare för att automatiskt eller manuellt radera cookies. Du kan också ange att vissa cookies inte kan placeras. Ett annat alternativ är att ändra inställningarna i din webbläsare så att du får ett meddelande varje gång en cookie placeras. Mer information om dessa alternativ finns i instruktionerna i hjälpavsnittet i din webbläsare.

Observera att vår webbplats kanske inte fungerar korrekt om alla cookies är inaktiverade. Om du raderar alla cookies i din webbläsare kommer de att komma tillbaka igen om du samtycker till det när du besöker vår webbplats igen.

9. Dina rättigheter när det gäller dina personuppgifter

Du har följande rättigheter när det gäller dina personuppgifter:

• Du har rätt att veta varför dina personuppgifter behövs, vad som kommer att hända med dem och hur länge de kommer att lagras.
• Rätt till tillgång: Du har rätt att få tillgång till dina personuppgifter som är kända för oss.
• Rätt till rättelse: Du har rätt att lägga till, korrigera och få dina personuppgifter raderade eller blockerade när du vill.
• Om du ger oss ditt samtycke till att behandla dina uppgifter har du rätt att återkalla ditt samtycke och att få dina personuppgifter raderade.
• Rätt till portabilitet av dina uppgifter: du har rätt att begära alla dina personuppgifter från den personuppgiftsansvarige och överföra dem i sin helhet till en annan personuppgiftsansvarig.
• Rätt att invända: Du kan invända mot behandlingen av dina uppgifter. Vi följer detta om det inte finns legitima skäl för behandlingen.

För att utöva dessa rättigheter, vänligen kontakta oss. Se kontaktuppgifterna längst ner i detta cookiemeddelande. Om du har ett klagomål om hur vi hanterar dina uppgifter vill vi gärna höra från dig, men du har också rätt att lämna in ett klagomål till tillsynsmyndigheten (dataskyddsmyndigheten).

10. Kontaktuppgifter

Om du har frågor och/eller kommentarer om vår cookiepolicy och denna policy kan du kontakta oss med hjälp av följande kontaktuppgifter:

Kraft Finans AS
Trim Torn
Larsamyrå 18
4313 SANDNES
Norge
Nettade: https://kraftfinans.no
E-post: resepsjon@kraftfinans.no
Telefon: 51 97 74 40

Detta cookiemeddelande synkroniserades med cookiedatabase.org den 26. Augusti 2024.

1. Bakgrund

Kraft Finans strävar efter att främja transparens, integritet, rättigheter och ansvar i alla delar av vår verksamhet, inklusive där vi är verksamma, med våra anställda, investerare, intressenter och partners.

På Kraft Finans skapar vi långsiktigt värde för våra kunder. I detta sammanhang tar vi hänsyn till bland annat FN:s principer för hållbara investeringar (UNPRI) och den norska bolagsstyrningskommittén (NUES).

2. Syfte

Syftet med denna policy är att beskriva Kraft Finans syn på hållbara investeringar, inklusive miljö-, sociala- och bolagsstyrningsfrågor (så kallade ESG-frågor).

Kraft Finans anser att ett bra fokus på hållbara investeringar bidrar till en högre långsiktig riskjusterad avkastning på investerarnas medel genom att identifiera oönskade riskfaktorer samt hitta lönsamma möjligheter.

Kraft Finans ser bland annat finansbranschen som en viktig del av lösningen för att nå Parisavtalets klimatmål och det globala arbetet med att minska koldioxidutsläppen.

Vi kommer därför att försöka främja arbetet med ESG även hos andra aktörer i branschen.

3. Ägande och ansvar

Verkställande direktören är ytterst ansvarig för att se till att policyn efterlevs.

Policyn är även förankrad i Kraft Finans styrelse, som kommer att se över policyn minst en gång per år.

Policyn har kommit till kännedom för alla anställda inom Kraft Finans och kommer att publiceras på bolagets webbplats.

Tillsammans med fondförvaltarna ansvarar Chief Investment Officer för att se till att policyn integreras i alla investeringsanalyser, beslutsprocesser och aktivt ägande (i förekommande fall).

4. Hur integreras ESG i vårt produktutbud och vår investeringsverksamhet?

4.1. Investeringsbeslut

Kraft Finans är rådgivare till våra kunder och investerar själv genom Kraft Fonder i olika fonder, aktier och obligationer från onoterade och noterade emittenter.

ESG är en integrerad del av Kraft Finans investeringsprocess, där vi kartlägger hur bolagens verksamhet är i enlighet med allmänna miljömässiga, etiska och sociala normer. I synnerhet kommer UNPRI:s principer att användas som riktlinje.

ESG-faktorer är en integrerad del av investeringsbeslutet i alla tillgångsklasser, men tillgången till information och analys varierar beroende på vilken typ av investering det är fråga om.

4.2. Uteslutning/uteslutning

Det är av grundläggande betydelse att de bolag som Kraftfonderna investerar i följer internationella lagar, normer och konventioner.

Kraftfonderna kommer därför inte att investera i:

• Företag som bidrar till allvarliga och systematiska kränkningar av mänskliga rättigheter och internationell rätt.

• Företag som producerar eller säljer kontroversiella vapen, inklusive kärnvapen, landminor, klustervapen samt biologiska och kemiska vapen.

• Företag som är inblandade i allvarlig miljöförstöring.

• Företag som är inblandade i systematisk korruption och ekonomisk brottslighet.

• Företag som av Norges Bank har uteslutits från Statens Pensionsfond Globals investeringsuniversum eller som finns med på bankens observationslista.

Chief Investment Officer ansvarar för att föra en förteckning över de företag som har uteslutits. Denna lista kan göras tillgänglig för investerare i fonderna på begäran. Skulle det visa sig att ett bolag som ingår i kundens investeringsportfölj och/eller som Kraft Finans är investerat i bryter mot något av ovanstående, kommer ett försök att antingen rätta till situationen och/eller sälja ut inom rimliga gränser.

4.3. Aktivt ägande

Genom sitt indirekta ägande strävar Kraft Finans efter att förbättra relevanta ESG-villkor i de bolag som Kraft Finans är investerat i, där det är möjligt med tanke på ägarpositionen. Kraft Finans kommer därför att sträva efter att föra en dialog med bolagen och fokusera på hanteringen av betydande ESG-risker och möjligheter.

5. Intressekonflikt

Var och en av Kraftfondernas fonder har sitt eget mandat och förvaltas oberoende av varandra. Ändå kan det finnas fall där fondförvaltarna väljer att investera i det

samma företag. Det kan innebära att flera fonder har andelar och rösträtt i samma bolag. Varje fond är fri att rösta i enlighet med vad förvaltaren anser är i andelsägarnas bästa intresse. Det bör därför inte föreligga någon intressekonflikt mellan fonderna när det gäller utövandet av rösträtter. Fondförvaltarna i Kraft Finans omfattas av strikta regler för egenhandel, och det får inte uppstå några intressekonflikter mellan fonden och portföljförvaltaren när det gäller utövandet av rösträtten.

Kraft Finans AS har åtagit sig att hålla denna webbplats uppdaterad och med korrekt information. Skulle du ändå uppleva något som inte stämmer eller är föråldrat är vi tacksamma om du meddelar oss detta. Ange gärna var på sajten du hittat detta. Vi kommer sedan att ta itu med detta så snart som möjligt. Skicka ditt svar via e-post till: resepsjon@kraftfinans.no.

Vi ansvarar inte för förluster till följd av felaktigheter eller ofullständigheter, och inte heller för förluster till följd av problem som orsakas av eller är kopplade till spridningen av information över Internet, såsom störningar eller avbrott. När vi använder webbformulär strävar vi efter att begränsa antalet obligatoriska fält till ett minimum. Kraft Finans AS tar inget ansvar för förluster till följd av användning av data, råd eller idéer som tillhandahålls av eller på uppdrag av Kraft Finans AS via denna webbplats.

Användning av denna webbplats och alla dess komponenter (inklusive forum) är föremål för följande användarvillkor. Även blygsam användning av webbplatsen innebär att du har kunskap om och accepterar dessa villkor.

Svar och förfrågningar om sekretess som skickas via e-post eller med hjälp av ett onlineformulär kommer att behandlas på samma sätt som brev. Det innebär att du kan förvänta dig ett svar från oss senast inom 1 månad. Vid komplexa förfrågningar kommer vi att meddela dig inom 1 månad om vi behöver högst 3 månader.

Alla personuppgifter som du lämnar till oss i samband med din feedback eller begäran kommer endast att användas i enlighet med vår integritetspolicy.

Kraft Finans AS ska göra allt som står i dess makt för att skydda systemen mot alla former av olaglig användning. Kraft Finans AS ska vidta lämpliga tekniska och organisatoriska åtgärder för detta ändamål, med beaktande av bland annat den senaste tekniken. Den ska dock inte hållas ansvarig för eventuella förluster, direkta och/eller indirekta, som en användare av webbplatsen drabbas av, som uppstår till följd av olaglig användning av systemen av en tredje part.

Kraft Finans AS tar inte ansvar för innehållet på webbplatser där det finns en hyperlänk eller annan hänvisning. Ansvaret för villkoren för produkter och tjänster som erbjuds av tredje part ligger helt och hållet hos den relevanta tredje parten.

Alla immateriella rättigheter till innehållet på denna webbplats har erhållits av Kraft Finans AS.

Kopiering, distribution eller annan användning av material är inte tillåtet utan skriftligt tillstånd från Kraft Finans AS, med undantag för och endast i den utsträckning som anges i bestämmelser i lagar och förordningar (t.ex. rätten att citera), om inte annat anges i innehållet i fråga.

Om du har några frågor eller problem med tillgängligheten på denna webbplats, vänligen kontakta oss.

ANVISNINGAR FÖR ATT UPPNÅ BÄSTA RESULTAT INOM FONDFÖRVALTNINGEN

1. Ändamål och rättslig grund

Instruktioner för att uppnå bästa resultat är baserade på §§ 2-28 och 2-29 i VPH-reglementet, §§ 10-7 i VPH-reglementet.

Det är bolaget som förvaltar Kraft Funds. Det innebär bland annat att värdepappersföretaget fattar investeringsbeslut, och genomför dem, för fondernas räkning. Värdepappersföretaget ska agera i de gemensamma fondernas bästa intresse, inbegripet att bedöma hur den enskilda handeln kan utföras på bästa möjliga sätt för att uppnå bästa möjliga resultat för kunderna.

Kravet på bästa resultat kan delas in i två delar: 1) hur handeln ska utföras och 2) var handeln ska utföras. Företaget kommer normalt att lägga utförandeorder på uppdrag av värdepappersfonderna hos andra mäklarfirmor i enlighet med avsnitt 2-29 i VPF-reglerna.

2. Bedömning av det bästa resultatet vid genomförande av investeringsbeslut

Bolaget ska agera i de värdepappersfonders bästa intresse som förvaltas av bolaget när beslut fattas om att agera på uppdrag av de gemensamma fonderna. Värdepappersföretaget ska sträva efter att uppnå bästa möjliga resultat för de gemensamma fonderna med avseende på den gemensamma fondens mål, investeringspolicy, egenskaper hos de finansiella instrument som ingår i ordern, pris, kostnader, hastighet, sannolikhet för utförande och avveckling, storlek, art och andra relevanta faktorer.

Ovanstående bedömning kommer att vara komplex och situationsanpassad. I allmänhet kommer Kraft Finans AS att lägga störst vikt vid följande:

•Pris
•Kostnader
• Egenskaper hos det finansiella instrumentet i fråga
• Förmåga att slutföra transaktionen inom rimlig tid
• Egenskaper hos de relevanta handelssystemen/handelsplatserna.

2.1 Pris

Alla Kraftfonder strävar efter att generera högsta möjliga relativa avkastning. Det pris som kan uppnås vid handel med finansiella instrument för fondernas räkning är därför av betydelse. Företaget kommer normalt att lägga vikt vid det pris som kan uppnås genom att bedöma det bästa resultatet.

2.2 Rättegångskostnader

Transaktionskostnaderna kommer att påverka fondernas avkastning. Värdepappersföretaget kommer normalt att fästa vikt vid kostnaderna för transaktionen vid bedömningen av det bästa resultatet.

2.3 Kännetecken för det finansiella instrumentet i fråga

Vid handel med vissa räntebärande värdepapper kan det vara svårt att hitta en väl fungerande marknad av köpare och säljare. Goda relationer och ömsesidigt förtroende mellan mäklare och förvaltare kan därför vara viktigt för att säkerställa ett så bra helhetsresultat som möjligt för fonden.

2.4 Möjlighet att få handeln utförd inom rimliga gränser

Oavsett egenskaperna hos det finansiella instrumentet i fråga kan förvaltaren möta utmaningar i samband med handel med större poster. I särskilda fall kan det ligga i andelsägarnas intresse att acceptera ett lägre pris eller högre kostnader för att kunna genomföra transaktionen inom skälig tid. Sådana fall måste dokumenteras.

2.5 Egenskaper

på relevanta handelssystem/handelsplatser För handel med aktier är värdepappersföretaget anslutet till en elektronisk handelsplattform, där kostnaden är betydligt lägre än för direkt handel med andra mäklare. När det anses lämpligt kommer den nominerade att ägna sig åt elektronisk handel. Handel med räntebärande värdepapper sker normalt genom direktkontakt med en mäklare eller på en handelsplattform. Compliance och General Manager ska regelbundet kontrollera de riktlinjer och åtgärder som fastställts i enlighet med avsnitten ovan, avsnitt 2-28 (4) i VPF-föreskrifterna. Dessutom måste värdepappersföretaget dokumentera att orderna har lagts i enlighet med avsnitt 2-28 (5) i riktlinjerna.

3. Bedömning av bästa resultat när du lägger beställningar hos andra företag

Kraft Finans AS ska agera i de värdepappersfonders bästa intresse när det för värdepappersfondernas räkning lägger order för utförande hos andra mäklarfirmor

Kraft Finans AS ska vara medvetna i sitt val av mäklarförbindelser för att säkerställa korrekt värdepappersavveckling och bästa resultat. Ledningen får endast använda mäklarförbindelser som har godkänts av VD och investeringschef. När chefen väljer en mäklaranslutning ska han eller hon ta hänsyn till sannolikheten för utförande, orderns storlek och orderns art.

När du godkänner nya mäklaranslutningar måste du tänka på följande:
•Historia
•Soliditet
• Ordnat och etiskt uppträdande
• Marknadsposition
• Kostnad för handel

Godkända mäklaranslutningar kommer att bedömas på följande grunder:
• Utförande av order
•Följa upp
• Operativa frågor som syftar till fondförvaltning

Om en förvaltare anser att en mäklarförbindelse inte uppfyller Kraft Finans AS förväntningar på bästa resultat, kan förvaltaren begära att den aktuella mäklarförbindelsen stryks från listan över godkända mäklarförbindelser. Sådana förfrågningar skickas till VD och Chief Investment Officer, som fattar ett beslut om huruvida de ska tas bort från listan över godkända mäklarförbindelser. Chefen för regelefterlevnad, kontroll och riskhantering ska informeras om sådana begäranden och om det beslut som har fattats.

Värdepappersföretaget ska dokumentera och regelbundet övervaka de strategier och åtgärder som fastställts i enlighet med avsnitten ovan, inbegripet kvaliteten på orderutförandet vid de angivna mäklarföreningarna. Eventuella defekter måste åtgärdas.

Dessa riktlinjer ska ses över minst en gång om året och ska gälla tills de ersätts av reviderade riktlinjer.

Bolagets rapport enligt insynslagen för 2024

Inledning Kraft Finans AS ska varje år genomföra due diligence-bedömningar i enlighet med insynslagen och offentliggöra en redogörelse för bedömningarna.

Syftet med öppenhetslagen är att främja företagens respekt för grundläggande mänskliga rättigheter och anständiga arbetsvillkor.

Denna rapport innehåller bolagets redovisningsskyldighet för de due diligence-bedömningar som bolaget har genomfört under 2024. I rapporten beskriver företaget även de åtgärder som har utvärderats och genomförts för att minska risken för negativa konsekvenser som företagets verksamhet och affärskontakter kan ha på grundläggande mänskliga rättigheter och anständiga arbetsvillkor.

Kontakt

Frågor om denna rapport kan skickas till:

Kraft Finans AS
Ann Dorte Vormestrand, chef för juridik och efterlevnad
adv@kraftfinans.no

Företaget har sitt huvudkontor i Sandnes, Rogaland och har sitt säte i Norge.

Bolaget är ett privat aktiebolag och omfattas därför av rapporteringsskyldigheten.

Om bolagets verksamhet
Företagets organisation och verksamhetsområde

Kraft Finans AS grundades 2001 och är ett norskt investmentbolag som erbjuder finansiell rådgivning till förmögna privatpersoner, företag och stiftelser. Bolagets största ägare är Bjørn Maaseide genom sitt helägda bolag BFBK Finans AS.

Kraft Finans AS erbjuder investeringsrådgivning, mottagande/förmedling av order, utförande av order, aktiv förvaltning och underlättande. År 2018 inrättade bolaget Kraft Fonder. Först ut var Kraft Global och under 2019 och 2022 lanserades även räntefonderna Kraft Høyrente och Kraft Nordic Bonds. Kraft Global avvecklades 2023. Under 2024 lanserades räntefonden Kraft Investment Grade.

Vi har kontor i Tromsø, Trondheim, Ålesund, Oslo, Bergen, Sandnes och Kristiansand.

Kraft Finans AS förvaltar och ger råd till cirka 2500 kunder som totalt har investerat cirka 8 miljarder NOK i kapitalförvaltning.

Ett organisationsschema för företaget finns bifogat till denna rapport.

Interna riktlinjer

Företaget har egna rutiner för hur vi förankrar vårt arbete med mänskliga rättigheter och anständiga arbetsvillkor. Förfarandet omfattar bolagets arbete för att uppfylla de krav som ställs i öppenhetslagen. Bolagets rutiner förankrades och antogs av bolagets styrelse den 22 februari 2023. Rutinen har kommunicerats till bolagets anställda och finns tillgänglig på bolagets hemsida. Förfarandet är en del av bolagets instruktionssamling, som senast diskuterades av bolagets styrelse den 15 maj 2024.

Rutinen beskriver hur bolaget genomför sin due diligence-bedömning och bedömning av åtgärder. Rutinerna innehåller även information om bolagets visselblåsarkanaler som är avsedda att bidra till att synliggöra negativa konsekvenser för grundläggande mänskliga rättigheter och anständiga arbetsvillkor relaterade till bolagets verksamhet, samt hur sådan information följs upp.

Mål och framsteg

Övergripande mål och framsteg

Vi arbetar ständigt med att bedöma de risker som är förknippade med företagets verksamhet och användningen av våra affärspartners (leverantörer och affärspartners 1 ). Vidare arbetar bolaget kontinuerligt med att genomföra åtgärder för att nå de mål som bolaget satt upp. Se avsnitten 3 och 4 i rapporten för vägledning om det arbete som utförts under rapporteringsåret.

Mål för det kommande året

Vi har satt upp flera konkreta mål för framtiden.

Bedömningen av tillbörlig aktsamhet

Allmän information om bolagets fokus för due diligence-bedömningen – metodik

Kraft Finans AS genomför löpande bedömningar av risken för negativa konsekvenser för grundläggande mänskliga rättigheter och anständiga arbetsvillkor i samband med bolagets verksamhet och affärsrelationer. Bolaget följer kontinuerligt upp kränkningar av mänskliga rättigheter och kränkningar av anständiga arbetsvillkor i samband med företagets verksamhet.

I kartläggningsarbetet använder sig Kraft Finans AS av en digital plattform som är utvecklad av Ignite Procurement AS. Plattformen förenklar genomförandet av due diligence-bedömningar i linje med kraven i öppenhetslagen. Genom plattformen har Kraft Finans AS fått en systematiserad överblick över förstaledets leverantörer, affärspartners och andra välkända underleverantörer. Utifrån denna översikt har plattformen gjort initiala bedömningar av risken för negativ påverkan på grundläggande mänskliga rättigheter och anständiga arbetsvillkor. Stegen i den här utvärderingen beskrivs nedan:

1. Baserat på leverantörsdata som erhållits från bokföringsdata, orderbekräftelser och ERP-system skapas en komplett översikt över företagets förstahandsleverantörer. I plattformen har företaget manuellt skapat affärspartners och andra välkända underleverantörer. Via plattformen uppdateras översikten över företagets förstaledsleverantörer kontinuerligt.

2. I plattformen berikas leverantörsinformation genom tredjepartssamarbete med ENIN och Infobel. Via plattformen samlas information och finansiell information in om företagets leverantörer såsom branschkoder (NACE) och företagsstruktur.

3. Genom steg 1 och 2 får företaget en överblick över förstaledets leverantörer, affärspartners och andra kända underleverantörer, med tillhörande leverantörsinformation.

4. Klassificeringsverktyget i plattformen har gjort en initial riskklassificering av företagets förstahandsleverantörer, affärspartners och andra kända underleverantörer baserat på klassificeringsregler skapade i plattformen. Företaget har fastställt följande 1 Leverantörer och affärspartners definierade begrepp i Transparency Act, jfr § 3 första stycket (d) och (e). Begreppet affärskontakter används som ett samlingsbegrepp för dessa två klassificeringsregler som är relevanta för företagets försörjningskedja: Geografi, bransch och typ av produkt och tjänst. Genom klassificeringsverktyget har leverantörer som uppfyller definierade riskparametrar klassificerats enligt hög, medelhög och låg risk för negativ påverkan på grundläggande mänskliga rättigheter och anständiga arbetsvillkor.

5. Som ett led i riskkartläggningen har Bolaget, via Plattformen, skickat ut anpassade frågeformulär till definierade affärskontakter för att erhålla ytterligare information. Företaget har också använt plattformen för att begära dokumentation och certifieringar från förstaledets leverantörer, affärspartners och andra välkända underleverantörer.

6. Mot bakgrund av vad som framkommit i punkterna 4 och 5 ska Kraft Finans AS bedöma vilka åtgärder som ska vidtas för att utreda eventuella negativa konsekvenser för grundläggande mänskliga rättigheter och anständiga arbetsvillkor.

I analysverktyget i plattformen (interactive Dashboard) har analyser av försörjningskedjan tagits fram baserat på leverantörsdata, utfallet av riskklassificeringen och information som erhållits från försörjningskedjan. Avsnitt 3.2 nedan visar följande information som genereras av analysverktyget i plattformen:

a. Antal förstaledets leverantörer, affärspartners och andra kända underleverantörer, med tillhörande leverantörsinformation

b. En översikt över företagets primära leverantörer, affärspartners och andra kända underleverantörer som har lämnats till och svarat på frågeformulär som är relevanta för företagets due diligence-bedömning

c. En översikt över företagets främsta leverantörer, affärspartners och andra kända underleverantörer som har avslöjat:

a. Att deras verksamhet omfattas av öppenhetslagen
b. Att due diligence-bedömningen av företaget har genomförts i enlighet med kraven i öppenhetslagen
c. Att resultatet av due diligence-bedömningen redovisas i en rapport i enlighet med kraven i öppenhetslagen

d. En mer detaljerad klassificering av företagets främsta leverantörer, affärspartners och andra kända underleverantörer baserat på riskprofilerna hög, medel och låg.

e. En översikt över förstaledets leverantörer, affärspartners och andra kända underleverantörer där åtgärder har genomförts, jfr steg 6 ovan

Relevanta villkor för tillbörlig aktsamhet relaterade till företagets verksamhet och affärsvillkor är bland annat:

• Företagets operativa sammanhang
• Företagets affärsmodell
• Position i försörjningskedjan
• Typ av produkt och tjänster

I det följande kommer vi att redogöra för den betydande risk för negativa konsekvenser för mänskliga rättigheter och anständiga arbetsvillkor som har upptäckts genom bolagets due diligence-bedömningar. Rapporten tar även upp eventuella konstaterade kränkningar av mänskliga rättigheter och anständiga arbetsvillkor.

Företagets leveranskedja2 och affärspartners

Bolaget har kommersiella relationer med 517 ledande leverantörer under rapporteringsåret. Företagets leverantörer finns i följande länder/geografiska område3:

Resultatet av bedömningen av tillbörlig aktsamhet

I 2024 års due diligence-bedömning har vi valt att basera urvalet på samtliga leverantörer med låg-, medel- och högriskföretag, till skillnad från 2023 då lågriskleverantörer inte inkluderades. Under 2023 svarade 7 leverantörer på enkäten. Nu 2024 har 29 leverantörer svarat. Detta visar att fler leverantörer i år har bättre kunskap om öppenhetslagen och ser värdet av att svara. Åtgärder för 2025 kommer att vara att nå fler personer i leverantörskedjan, och gärna de med högst rankad risk.

Företaget har inte upptäckt eller identifierat några resultat under rapporteringsåret:

Åtgärder för att stoppa, förebygga eller begränsa negativa konsekvenser

I det följande kommer bolaget att redogöra för de åtgärder som bolaget har vidtagit för att förebygga, begränsa eller stoppa de identifierade konsekvenserna och riskerna som identifierats i avsnittet ovan.

Utifrån enkäten genomför vi följande åtgärder:

Uppföljning av åtgärder – genomförande och resultat

Införandet

Vi arbetar kontinuerligt med att bevaka eventuella kränkningar av mänskliga rättigheter och kränkningar av anständiga arbetsvillkor utifrån OECD:s modell.

Rutiner för uppföljning

VD:n för Kraft Finans AS har det övergripande ansvaret för att övervaka eventuella överträdelser och vidta åtgärder. Kraft Finans AS har följande rutiner för uppföljning:

• Vi följer upp implementeringen och effekten av företagets interna åtaganden, aktiviteter och due diligence-mål.

• Vi granskar rapporter som publiceras om finansbranschen och följer även branschundersökningar.

• Vi inkluderar erfarenhet och feedback som företaget har skaffat sig i due diligence-bedömningarna. Detta för att förbättra processen och resultaten i framtiden

Utifrån dessa åtgärder har vi en lägesplan för återhämtningsarbetet som vi håller uppdaterad. Lägesplanen följer systemet i punkt 3.

Kommunikation med berörda intressenter och rättighetsinnehavare

Företaget har inte avslöjat kränkningar av mänskliga rättigheter eller anständiga arbetsvillkor under rapporteringsåret. Bolaget har inte heller identifierat någon betydande risk för överträdelser/negativa konsekvenser som nämnts.

Återvinning och utbyte

Bolaget har inte upptäckt några fall som kräver återkrav under rapporteringsåret.

1.1 Rättslig grund och syfte
Rättslig grund: §§ 9-16 (4) i den norska lagen om värdepappershandel; jfr kapitel 15 i förordningen om finansinstitut.

Ändamål: Kraft Finans ska ha ett ersättningssystem som främjar en god och effektiv hantering och kontroll av värdepappersföretagets risk, motverkar överdrivet risktagande och bidrar till att undvika intressekonflikter. Vidare är det viktigt att ha kompetenta och motiverade medarbetare. Det är viktigt att behålla kompetens och utveckla en korrekt kultur relaterad till kvalitet i företaget i framtiden.

1.2 Utsläppsrätter som omfattas

Ersättning inkluderar lön och annan ersättning i form av: (i) betalning in natura, (ii) bonusar, (iii) tilldelning av aktier, teckningsrätter, optioner och andra former av ersättning som är kopplade till aktier eller utvecklingen av aktiekursen i värdepappersföretaget, (iv) pensionsplaner, (v) program för avgångsvederlag och (vi) alla former av rörliga delar av ersättningen eller särskilda förmåner utöver grundlönen.

1.3 Ersättningsutskott

Bolaget har utsett ett särskilt ersättningsutskott. Utskottet består av två styrelseledamöter och en arbetstagarrepresentant, som har tillräcklig kunskap och erfarenhet av riskanalyser för att kunna bedöma om ersättningspolicyn är ändamålsenlig.

Ersättningskommittén kommer att presenteras för förslag till ändringar i värdepappersföretagets ersättningsprogram, de kommer att vara delaktiga i bedömningen i samband med fastställandet av potten för rörlig ersättning och de kommer att beakta praxisrapporten innan den presenteras för styrelsen.

1.4 Centrala riskfaktorer av betydelse för ersättningssystemet

Identifiering av de risker som är förknippade med värdepappersföretagets verksamhet är av betydelse för utformningen av ersättningssystemet, inbegripet bedömningen av antalet personer, processen för tilldelning av årlig rörlig ersättning och bedömningen av eventuell minskning eller förlust av rörlig ersättning.

I linje med värdepappersföretagets IKU-rapport är värdepappersföretaget exponerat för följande typer av risker i sin verksamhet:

i) Kreditrisk: Värdepappersföretaget har en konservativ riskprofil i förhållande till kreditrisk, jfr även diskussionen i värdepappersföretagets IKU.
ii) Avvecklingsrisk: Värdepappersföretaget är exponerat för ordinarie avvecklingsrisk vid handel med företagsandelar eller finansiella instrument.
Operativ risk: Detta är den mest betydande risk som företaget är exponerat för. De riskreducerande åtgärderna är främst relaterade till utveckling av regelefterlevnad och den interna kontrollfunktionen.

Verkställande direktören ska årligen bedöma om förändringar i värdepappersföretagets riskexponering enligt IKU bör medföra justeringar av ersättningssystemet, och i så fall föreslå styrelsen detta.

1.5 Grund för rörlig ersättning

Kraft Finans kommer att dela med sig av den vinst som skapas till de anställda. Vi inkluderar hela värdekedjan i värdepappersföretaget och utgår från värdepappersföretagets övergripande resultat. Den rörliga ersättningen ska vara diskretionär.

1.6 Kriterier för rörlig ersättning

1.6.1 Kvalitetsindex
Det är kunderna vi lever av och för. Därför kommer till exempel en betydande förbättring av kvalitetsindexet för enskilda anställda och kontor att räknas positivt vid tilldelningen av bonusar, och vice versa.

1.6.2 Kvalitet
Kvaliteten på det arbete som företaget utför är ett av de områden där ett värdepappersföretag är mycket sårbart. Med tiden kan bristande kvalitet leda till tid, kundklagomål och direkta brott mot lagar och regler. Rapporter från Compliance kommer att räknas vid bedömning och tilldelning av rörlig ersättning.

1.6.3 Lönsamhet
Företagets totala lönsamhet ligger till grund för vad som kan betalas ut i rörlig ersättning. Det kommer att vara viktigt att ha en effektiv verksamhet inom hela Kraft Finans, inklusive varje enskild avdelning.

1.6.4 Samarbete och insatser
Samarbete för att skapa goda resultat ska löna sig, vi har många möjligheter och uppgifter varje dag och en av våra viktigaste uppgifter som värdepappersföretag är att serva våra kunder på ett effektivt och bra sätt. Företaget kommer att betona samarbete och totalt värdeskapande. Kunden ska alltid betjänas där det är mest lämpligt för kunden, och det är viktigt att subjektiva faktorer och överväganden för den egna avdelningens resultat inte avgör detta. Företagsledningen för Kraft Finans kommer att samråda med alla chefer i värdepappersföretaget vid bedömningen av detta kriterium.

1.7 Tilldelning av årlig rörlig ersättning till enskilda anställda

1.7.1 Tid
Fastställande av den totala bonusgränsen kommer att ske årligen i samband med behandlingen av årsredovisningen.

1.7.2 Process för tilldelning
Verkställande direktören bedömer den enskilde medarbetaren i förhållande till de kriterier som anges nedan och föreslår årets rörliga ersättning för varje anställd. Styrelsens ordförande föreslår rörlig ersättning till verkställande direktören.

Styrelsen fattar det slutliga beslutet i ovan nämnda frågor. Det slutliga beslutet kommuniceras till den anställde genom tilldelningsbrevet.

1.7.3 Kriterier för tilldelning av rörlig ersättning
Rörlig ersättning ska bedömas utifrån en helhetsbedömning, där finansiella och icke-finansiella frågor hänförliga till den aktuella personen, den relevanta affärsenheten och företaget som helhet ska bedömas.

När det gäller den enskildes insatser måste man bland annat tänka på följande:

(i) Förvärv av kunder,
ii) extern eller intern verksamhet av särskilt värde för värdepappersföretaget,
(iii) extraordinär arbetsinsats, stort kund-/medarbetaransvar eller liknande, (iv) medarbetarens förmåga och vilja att bidra till kompetenshöjning hos sina medarbetare,
(v) antalet kundklagomål som rör individen eller den anställdes affärsenhet;
(vi) styrkta brott mot interna riktlinjer eller andra relevanta regelverk ska resultera i reducerad rörlig ersättning,
(vii) Vid bedömning av individens rörliga ersättning ska även finansiella förutsättningar och förändringar i hållbarhets- och riskjusterad prestation relaterad till den aktuella affärsenheten och företaget som helhet beaktas, inklusive företagets kostnader relaterade till likviditets- och kapitalbehov. Företagets resultat under det föregående året ska beaktas vid denna bedömning.

Den slutliga rörliga ersättningen kommer att fastställas utifrån en diskretionär helhetsbedömning av ovan nämnda faktorer.

Rörlig ersättning till anställda med kontrolluppgifter ska vara oberoende av resultatet inom det affärsområde de kontrollerar.

Nämnden ska fastställa kriterier för var och en av dem som omfattas av programmet på grundval av funktionsspecifika mål.

Den bedömning som ligger till grund för det årliga fastställandet av rörlig ersättning ska dokumenteras skriftligen.

1.7.4 Balans mellan fast och rörlig ersättning
Vid bedömning av rörlig ersättning för enskilda anställda ska styrelsen se till att en balans uppnås mellan fast ersättning för arbete och rörlig ersättning. Den fasta delen av ersättningen ska vara tillräckligt hög för att värdepappersföretaget ska kunna avstå från att betala den rörliga delen av ersättningen.

I den mer detaljerade bedömningen av balanskravet kommer styrelsen att beakta bland annat följande faktorer:
(i) Den rörliga ersättningen får inte uppmuntra till överdrivet risktagande mot bakgrund av värdepappersföretagets riskexponering. Det måste dock beaktas att riskexponeringen i värdepappersföretaget i första hand är relaterad till operativ risk som de anställda har litet inflytande över eller kommer att ha incitament att påverka, jfr ovan.
(ii) Att värdepappersföretaget måste kunna upprätthålla en flexibel kostnadsstruktur i värdepappersföretaget, dvs. att det måste beaktas att fast ersättning för arbete måste betalas även under år med låga inkomster.

1.8 Årlig praxisrapport

Genomförandet av programmet ska ses över av Compliance minst en gång om året, med rapportering till värdepappersföretagets styrelse.